知行小酒馆

E119 畅销25年!这本书揭秘的财富积累之道,比想象中更朴素(附新年家庭预算指南 📒

  • 2023年12月15日
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欢迎来到知行小酒馆,这是一档由有知有行出品的播客节目,我们关注投资,更关注怎样更好的生活。我是一知羊,本期和我一起主持的是知行小酒馆的实习主播:星星。

在即将告别 2023 之际,知行小酒馆认为这正是一个布局 2024、开启全新一年的好时机。因此,我们策划了两期节目,帮你捋清新一年的理财思路。

第一期我们邀请了备受小酒馆听众喜爱的理财博主「也谈钱」一起聊了聊那些帮助富一代们积累起财富的思维方式,以及在未来一年或者更长时间内我们都用得上的理财好习惯。我们也邀请也大分享了一些规划预算的技巧与心得,手把手教你怎么做新一年的「家庭预算」,排除过程中你可能会遇到的挑战、阻碍。

这些内容的源头来自一本畅销了整整 25 年的好书《邻家的百万富翁》,借这个吉利的书名,我们祝愿收听节目的朋友,在新的一年成为「邻家的百万富翁」之路上,每一步都按照自己的预期,走得又稳又扎实。如果你喜欢这期节目,也别忘记分享给同路的好朋友,一起变富!

最后,欢迎你在评论区留下你的感受或与「省钱」「消费」「预算」相关的经历,在新经典文化的支持下,我们将于节目播出一周后选出 10 条最有启发或最具真情实感的听众留言,送出《邻家的百万富翁》最新中译本的纸质版。

🎙️ 本期嘉宾

也谈钱:财务自由践行者,公众号「也谈钱」主理人,著有《工薪族财务自由说明书》。

🔦 时间戳

Part 1 为什么我们推荐你读《邻家的百万富翁》这本书?

01:27 星星和小羊共同的疑惑:深耕投资理财多年的也大,为什么如此推荐《邻家的百万富翁》这本书?

02:31 2023年的「百万富翁」可能不算富,但 1980 年的「百万(美元)富翁」是真 · 有钱 💰

05:26 大多数投资理财书只递给你一个工具,而这本书「整理出了一套关于积累财富的完善框架」

09:54 一本生错时代的好书:所有人都觉得不用节俭的时候,恰恰是攒钱的最好时机

11:50 靠省钱就能省出个百万富翁?我真的不太相信 🤨

12:42 变有钱不止开源节流那么简单,想要成为百万富翁,这七个原则缺一不可

14:54 一些小小的认知震撼:当你给高净值客户准备了高端料理,对方却想吃大排档烤串 🍺

15:43 「真正的财富是看不见的」,大多数人只能看见别人消耗财富的痕迹

18:32 他们的每一笔消费都践行这一原则:「 实现财务自由比展示更高的社会地位更重要」

20:26 一个人的身心和时间越自由,只依赖消费获得快乐的可能性就越低 🛍

25:53 一类职业的预期收入 - 该职业的隐形成本 = 它真正为你带来的财富贡献

27:39 高收入 + 高投资收益 = 一个富有的人? 不🙅

Part 2 都说勤俭节约是美德,我要省到什么程度才不算过分?

29:23 别把节俭当作万金油!有时候,「浪费」也是必要的

30:45 省钱 vs 省时间,如何抉择?「拿富余的东西去交换稀缺的东西」

32:03 同样是省钱,「纠结抠门派」与「我确实不需要派」是完全两种心情

36:04 在「过度抠」与「随便花」之间,「精致省」会是一种不错的取舍之道吗?

38:41 遇到那种真的很想要,又不确定会不会浪费钱的东西,到底是买还是不买呢?

40:54 把想要的东西全都放进「愿望清单」,让它们挨个辩论,看看谁能最终获胜 💝

Part 3 不如行动:现在开始规划你的2024家庭财务预算,还来得及!

43:56 「如果一个人花很多的时间焦虑,TA 用来解决事情的时间就会变得更少」

45:51 别再找借口说「我很忙」了,你离成为理财大师,只差了一周 2 小时 ⌚️

48:11 布局2024!你能为自己的财富积累做出的最小行动:制定年度家庭预算

50:41 设置年度预算的常见坑:分类越细,死角反而越多;时间花得多,效果还不好

52:03 预算分类,分成这 4 项就够了:餐饮开支 + 居家共同开支 + 消费开支 + 意外开支 🍴

54:50 别灰心!坚持住!一开始做预算,连续一年月月都超也是正常的

58:12 小羊插播记账的动力来源:和男友对比完账单后,发现每月支出竟是他的五倍 🤦🏻♀️

60:34 如果「运行良好的预算需要以良好的历史记账为基础」,那我们这些过往没有好好记账的人还有救吗?

62:08 懒人福音!不用记账也能做预算的超简单方法:「信封预算法」 ✉️

64:49 比起寻找做预算的最佳方法,找到做预算对你的意义或许才是关键

66:35 「预算不是牢笼,而是提醒」,做预算是为了更开心地花钱 😆

👂🏻 相关内容

也大做客小酒馆的往期节目:E111 令人怦然心动的快乐(存钱)法 🪄E45 我真希望!自己读书时就知道这些理财知识

一篇细致的预算制作指引:怎样做年度预算,才能执行到底?

《邻家的百万富翁》作者之子写下的续作:《财富自由》 托马斯 · J · 斯坦利

网飞纪录片:《致富攻略》(How to Get Rich, 2023)

🌐 知行小酒馆的公告牌

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🍻 我们是谁?「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目,每周五晚八点更新。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。

有知有行成立于 2020 年,目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资,下场实操。凭借在投资领域的良好口碑,有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司,不仅帮助投资者学习投资,也能让大家在有知有行安心交易,踏实赚钱。 欢迎在各大应用商店搜索「有知有行」下载我们的 App

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嘉宾 也谈钱

主持 一知羊 星星

后期 cc 柯霖

制作 有知有行

🎈 全文完,祝你稳稳变富!

  • 同路人_IKsSBm

    这期内容,嘉宾提供的信息好像有误。我在找书的时候发现,The Millionare Next Door的作者叫Thomas J. Stanley, 他去世后,补充出版遗作的应该是他的女儿Sarah Stanley Fallaw;并非像嘉宾说的,儿子补充出版,且儿子名叫Thomas.(当然也有可能我理解出现了问题。)

    4个月前
    11
  • A. ๑ 嘟嘟℡ 

    《邻家的百万富翁》 「积累财富 - 整套完善框架」 提供思维方式,而不是聚焦某个工具。 书中数据:整个社会财富平均到每个家庭,30%是钱生钱(投资)创造的,70%是人生钱(工作/创业)。 「富人的生活习惯 - 7个原则缺一不可」 1)节俭,过着远低于收入水平的生活; 2)以有利于财富积累的方式,高效分配时间、精力、金钱; 3)对钱的态度,相信财富自由比展示更高的社会地位更重要; 4)父母不提供经济门诊关怀; 5)成年子女经济独立; 6)有非常适合个人特质的职业; 7)对创造收入的机会非常敏感。 「不要忽略细节」 道理和行动之间,还有很多具体的细节。 比如节俭节俭再节俭; 比如富裕家庭大多有家庭预算的习惯。 比如收入增长较快时,恰恰是攒钱的最好时机,可却意识不到。 「节俭」 节俭是必要条件,但不是只要节俭就能有很多钱,不能忽视赚钱的必要性。 节俭是相对的,比如月收入5000花4900不算节俭,但如果月入50W花1W算节俭。 「真正的财富你是看不见的」 能看到的车子、房子都是消耗财富换来的; 别人拥有的财富(内心的安定感、富足感、应对危机)是看不到的。 真正的富人过得相对比我们认为的简单的多。而相对我们能看到的富人(闪闪发光的富人)更像是一种幸存者效应。 「消费 - 习惯」 每笔消费思考「这笔消费是否在你应该的生活水平之下」,自己真正的需求是什么? 在富人的开销中,如何满足自己的需求和财务目标的意义,远大于我要展现买这个东西给别人看。 提问:假设你买了这件东西,不能告诉全世界任何人,自己悄悄用,还想买吗? 「自由 = 资源 - 欲望」 有时省钱不是刻意的,当一个人非常开心、满足、自由的时候,再通过消费获得快乐的加成是很难的。 芒格一辈子都在践行一个准则“研究失败”。什么让朋友不开心,我就不要去做。 「该职业财富贡献 = 预期收入 - 隐形成本」 「高收入 + 高投资收益 ≠ 一个富有的人」 「“浪费”」 节俭只是实现目标的一个工具,但当节俭和最终目标冲突时,可以适当“浪费”。每件事情是服务于我们最终的生活目标。 「拿富余的东西去交换稀缺的东西」 当有一定收入、较多时间时,稀缺的是钱,用时间交换财富; 当相对富裕时,更宝贵的是健康、时间,用一定的财富交换自己想要的。 节俭的意义是把生活过得更好。 当不花一笔钱时,是想要这个东西不舍得买?还是已经认清它是一个伪需求? 攒钱不是最终目标,而是在生活中不断检验自己是否幸福。 「时薪」 花1小时省钱,结果还不如自己的时薪多,那这个时间精力分配时不划算的。 「精致省」 不在非必要的地方花钱,该省省该花花。管理欲望,知道自己想要什么、不想要什么。 「真想要」 1)确定自己的财务目标,知道自己能花多少钱; 2)在预算范围内,不用太纠结。 在保证自己财务目标的前提下,让自己开心一点。 「愿望清单」 把想买的放进愿望清单,当有预算的时候,从清单中选最想要的。因为人不善于绝对判断,但擅长比较。 预算:能够花多少钱、每月最少应该花多少钱(花最少得预算满足一些需求)。 「应对焦虑」 焦虑的反义词是具体,行动起来去解决。花时间焦虑,那你解决事情的时间就变少了。 书中数据:采访的800多位中等收入的理财大师,平均每人每月用8.4小时规划投资。 时间总量并没有很大,主要是积累效应。 「制定年度家庭预算」 从小事开始找到自己力所能及,当前就能做到的事情,自下而上。 1)记账 是为了攒钱实现财务目标,知道自己需要存多少、可以花多少。 2)设置年度预算:餐饮开支(按月) + 居家共同开支(一次性) + 消费开支(每人独立) + 意外开支 不可能精准的控制每一项,盯着自己的预算总进度即可,实现目标付出的时间和精力越少越好。 「预算超支」 刚开始超支是正常情况,可以把预算加一点,减少挫败感。 在观察自己需求的基础上,不断动态调整。 「设置预算」 1)根据存钱目标往回推消费预算。 2)参考工资,预算不超过工资,慢慢动态调整。 3)信封预算法:每一个预算有自己的信封/子账户,通过物理隔离的方式隔离每个预算。 「找到自己做预算的意义」 找到让自己最舒服的方法,重要的是坚持,在做的过程中不断观察、动态调整。保持记录过程本身,比记录做的多好重要的多。 「预算不是牢笼,而是提醒」 有限的预算,考虑最需要和最重要的东西。预算是为了更没负担的花钱。

    4个月前
    34
  • 星星(要睡午觉版)

    您的好友🌟主播已上线(^_−)−☆ 第一次作为主播录制播客,有很多不足之处会再改进,感谢大家的见证😺(以及,这一期我觉得超有用的!祝大家听完都可以掌握致富心法+开始做新年预算!(反正我是准备做了✊🏻

    4个月前
    24
  • 雨白

    热烈欢迎星星同学首秀👏

    4个月前
    17
  • Emily爱深蹲

    至今我们仍然未知,小羊主的男盆友是小酒馆哪位嘉宾

    4个月前
    17
  • 易知羊

    谈一下自己的做法✊🏻 省钱方面💰: 1. 制定预算:编制一个详细的预算,将收入和支出列出来,确保支出不超出收入。 2. 消费优先级:确定优先级,并将重点放在必需品上,例如住房、食品和基本日常开销。 3. 减少浪费:减少食物和其他物品的浪费,合理利用资源。 消费方面🍜: 1.比较价格和质量:在购买产品或服务时,比较价格和质量,寻找最佳性价比。 2. 意识消费:了解产品背后的品牌、生产过程和价值观念,做出符合个人价值观的消费决策。不要一味地追求大牌。 预算管理方面🤖: 1. 记账:追踪和记录每一笔支出,以便了解资金流向和控制开支。 2. 紧缩开支:根据预算,找到可以缩减的开支,并制定相应的节约计划。 3. 储蓄和投资:将一部分收入用于储蓄或投资,以获得长期收益。

    4个月前
    8
  • 眼里有光的azure

    亲身经历「收入变高≠变富有」(收入从3k 到 3w 都月光..),又亲身经历生活方式的改变(目前储蓄率 40%)之后,书开头那句我就很共鸣:「你真的希望实现财务自由吗?你和家人愿意为了实现这一目标而调整生活方式吗?许多人的决定可能是不愿。」 不愿也很好,我想说说愿意的美好:在2018年8月开始投资后不久,我开启了写「愿望清单」的习惯,至今5年多了。去年还升级成了「消费系统」。 自由=资源-愿望。可愿望一减再减,岂不是辜负了只能活一次的人生?所以要做的并不是减愿望,而是找出最能让自己心动💓喜悦、给自己最极致体验的愿望,以及能投资自己、持续创造资源的愿望,这些都慷慨地给,同时坚决放弃那些并不能带给自己提升和快乐的消费(坚决,意思是一分钱也锱铢必较),这是我眼中预算和消费的真谛。 比如我相信投资自己学习的价值,相信有些东西(比如健康和友情)的价值是超越钱的,也相信如果现在我不能从1元里捐出1分,将来就不会从1000万里捐出100万。所以这三项预算我规定自己是每年都必须努力去用完。禅修和旅行的预算也给得很慷慨。但吃穿玩乐的钱就卡得很紧。 这样调整生活我觉得是在《最优解人生》和《邻家的百万富翁》之间找到了属于我的平衡点。每个人都可以找到属于自己的微妙平衡点我觉得~ 最后撒花,在deadline读完了《邻家的百万富翁》!第一次读好几年前了,二刷✅一边感慨啊我活出了抠抠的邻家富翁诶,一边嘤嘤嘤诶这个怎么毫无印象?很欢乐的经历了~配合《最优解人生》服用更佳!

    3个月前
    7
  • 梦灬在南方

    不知道为什么,突然想要感谢有知有行,因为帮助了普通人去筛选投资所必须的基本知识,而这恰恰是普通人说没办法做到的。不是专业的投资人,你无法去筛选到你想要的,而且可行的,有效的方法。或者需要花费大量的时间和精力。而即使花费了大量的时间和精力,你还是需要去证实它是否正确。 而有知有行的这种模式,恰恰是让一个人真正爱上投资的方式。同时也颠覆了我以前很多的想法。比如财富自由并不是需要很多的钱。而真正的自由大多与金钱无关。在这儿收获更多的是心里的富足,让我少去了很多焦虑。 网络对面的有知有行的人们,你们好🤝😘

    4个月前
    7
  • 师兄

    呐,从来不评论的我,昨晚才刚跟我媳妇讨论家庭记账和预算的事情,那这期就必须评论留言了(《邻家百万富翁》我很想要呀) 只讲几个关键的想法💡 ①记账是基础,没有记账,预算做的就比较模糊,很多开支比较难把控; ②记账要挑自己最舒服的方式,我就是巨懒的人,让我一板一眼用Excel或记账APP,我就很痛苦,这里提供一个目前我比较舒服的方式,用【微信记账本】,我把自己的日常开支都走微信支付,可以随手记录开支,或者晚上睡前稍微整理一下,微信有个好处,只要是走的微信支付通道,微信记账本就自动帮你记录好了,包括支出金额、支出项目等,我所要做的,仅仅是把我认为微信记录相对模糊不准确的开支项更改一下名字,于我而言,舒服方便; ③把购物APP所有的类似“先用后付”等让人无缝多花钱的功能全部关闭,我自己连所有银行卡都解绑了,只走微信支付,克制悄无声息流失的消费项目,顺便用微信记账; ④记账和资产记录要分开; ⑤理解【好价格+好资产+长期持有】,对于前两项不必多言,对于【长期持有】我现在有自己的理解,之前我们都会纠结“长期”究竟是多久?5年?还是10年?我现在一点都不纠结了,我现在对长期持有的认识,就是【一直持有】,就像你院子里养了一群鸡,或者草原上养了一群羊,你会思考5年后,把鸡或羊全部杀光吗?不会的。当我思考长期持有究竟是多少年的时候,我不断追问自己为啥纠结那个确定的时间数字是多少?后来我就顿悟了,好像那个时间点到了,我就得全部卖光吗? 不是的,不应该这样思考,不要去管长期是多久,我就【一直持有】,当我把长期持有变成一直持有的想法后,我压根不关注多少年,我发现我更在乎是否安全和有没有收益,安全就是你总不能闹鸡瘟吧,买的基金不安全稀里糊涂全暴毙了, 收益合适就是,一直持有的话,只要能鸡生蛋,蛋生鸡,保障我的小鸡仔们健健康康的一直活着,越养越多,我想吃个鸡蛋了,我就去拿几个,偶尔想改善伙食了,就搞个小鸡炖蘑菇或者白切鸡,烤鸡,窑鸡,随你喜欢,只要那群母鸡都还在,舒舒服服、踏踏实实一直持有; ⑥最后,你实在懒出天际,那就先存钱、后花钱,每月固定存一笔,剩下的爱咋花就咋花,其实,日积月累,也能存下不少。 以上,我媳妇说,有想法,要动笔记录下来,咱知行合一。✌️

    4个月前
    6
  • 从容理财

    我的想法是该花的花,能省的省。那,什么该花什么应当省呢?买东西花钱时问问自己内心:想要,需要还是真的必要?那么,除了花出去的钱,省下来的钱干啥用?投长钱账户、稳钱账户,分散一下再加个海外账户。以此来达到资产保值、增值的目的。 我们都知道,挣(赚)钱的目的都是为了更好的生活,为了有选择说“不”的底气和能力,而,最终的最终其实都是为达到“身、心健康”这个目标服务。很普通的“身、心健康”四个字代表了每个人终生的至高追求。你吃的营养美食,是不是为了身体好?吃的时候感觉是一种享受,是不是你的心情舒服?身体好,心情好是不是属于身心健康的范畴。再比如,你买了辆自己很喜欢的车,是不是心情愉快?心情愉快算不算心理健康?类似的还有玩游戏,某些人不为名利为事业,帮助别人等等诸如此类,仔细去想,你做的任何事,无论是以什么形式或者何种工具,不是为了身体健康就是为了心态健康,或者二者兼而有之。能做到“身、心健康”就说明你富有了。不仅是指物质富有,而且精神上也是富有的。所谓的知止、知足,换来的是知足者·富。异曲同工,条条道路通罗马,所以说,大道至简,世界大同。投资,生活是一个道理。 最后祝有知有行以及各位同路人周末愉快![玫瑰][玫瑰][玫瑰]

    4个月前
    5
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